“ISA 만기, 그냥 해지하시면 최대 50만원 환급 기회를 놓치게 됩니다.”
연금계좌로 옮기면 추가 세액공제 10%(최대 300만 원)도 받으실 수 있으니 꼭 환급 받으세요!
1. 현금인출X, 연금계좌 전환O
ISA 계좌가 만기되는 시점은 투자의 끝이 아니라, 노후준비를 할 수 있는 절호의 기회입니다. 꼭 모두들 ’연금전환‘하셔서 매년 연말정산 세액공제 한도를 챙길 뿐만 아니라 노후를 준비하는 기회로 활용하세요!
1. 기본 : 연금저축계좌 + IRP 포함 900만원 세액공제 한도 발생
2. 추가 : ISA만기 자금을 연금계좌(연금저축, IRP)로 전환하면 전환금액의 10%, 최대 300만원 추가 세액공제 한도 발생
3. 기본 + 추가 총 1,200만원 세액공제 한도 발생
(참고) ISA는 3년 의무 보유기간 종료 후 재가입이 가능합니다. 즉, 3년마다 ISA 만기자금을 연금계좌로 전환하면서 추가 공제를 반복적으로 받을 수 있습니다.
| 선택지 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| 그냥 해지 | 즉시 현금화 | 연말정산 추가공제 없음 |
| 만기 연장 | ISA 혜택 유지 | 연말정산 추가공제 없음 |
| 연금계좌 전환 | 전환액 10% 추가공제(최대 300만) | 55세이전 인출시 불이익 |
“연말정산 추가 세액공제”는 기본 한도에 +@로 더 공제받을 수 있습니다.
2. ISA만기 연금전환 핵심내용
추가 세액공제는 전환액의 10%, 최대 300만원
ISA 만기일로부터 60일 이내 연금계좌로 납입
꼭! ISA 계좌를 보유한 금융사에 "ISA 만기 자금 전환"임을 반드시 알려야 합니다. 알리지 않으면 연말정산 시 추가 세액공제 한도에 반영되지 않습니다.
“세액공제율”은 연간 총급여에 따라 달라집니다! 4번을 참고하세요
3. 체크 리스트
- ISA 만기 해지 → 보유상품 정리/현금화
- 만기일 기준 60일 이내 전환신청(지점/앱/콜센터)
- 연금저축 또는 IRP로 입금
- 연금계좌 내 자산배분(ETF/펀드/예금 등)
※ 주의: 55세 이전 중도인출은 세금/페널티가 부과되오니, 주의하세요!
4. 환급액 시뮬레이션
ISA만기 3천만원→연금계좌 전환 예시
| 총급여 | 예상환급액 | 공제율 | '추가'공제한도 |
|---|---|---|---|
| A (총급여≤5,500만) | 49.5만원 | 16.5% | 300만 |
| B (총급여>5,500만) | 39.6만원 | 13.2% | 300만 |
※ 위 표는 지방소득세 포함 기준으로 계산한 예시입니다.
5. 자주 묻는 질문
Q1. 일부만 전환해도 추가 세액공제가 되나요?
가능합니다. ISA 잔액의 전부·일부 모두 적용됩니다.
Q2. 60일 넘기면 어떻게 되나요?
추가 세액공제 특례 적용이 어려워질 수 있습니다.
Q3. 기본 900만 한도에 포함되나요?
아닙니다. 추가 공제(전환액 10%, 최대 300만원)는 기본 한도와 별도로 적용됩니다.