"지수추종 ETF로 1억 모았더니
세금만 15.4% 내라구요?"
노후에는 돈 걱정 없이 살고 싶어
S&P500 ETF (해외 지수추종)에 꾸준히 투자해왔습니다.
그런데 어느 날 깨달았어요. 열심히 모은 내 돈의 15.4%를 배당세금으로 이미 떼였다는 것을요..😭
벌써 투자한지 5년이나 되었는데 너무 억울했습니다.
알고보니 배당소득세를 안 낼 수 있는 방법이 있는데 말이죠!!
남들은 똑똑하게 세금안내는데, 나만 모르고 있었나 걱정되진 않으신가요?
앞으로는 배당세금 내지않는 1원칙을 세우고, 그 누구도 명확히 알려주지 않았던 '배당소득세 0원 만드는 방법'을 공개하려 합니다. 나의 소중한 자산을 지키고, 은퇴 시간을 5년은 앞당겨줄 확실한 비법을 알려드릴께요.
1. ETF의 배신!!,
내돈 떼어가는 세금 15% 확인하기 😡
1억원을 S&P 500에 넣어두면 매년 150만원 정도 배당금이 나와요. 일반 주식 계좌라면 여기서 23만원이 세금으로 슥 - 빠져나가죠. "에이, 20만원 정도야" 싶으신가요?
하지만 투자는 마라톤 이잖아요. 우리가 진짜 놓치는 건 23만원이라는 돈보다, 그 돈이 벌어다 줄 '시간의 힘'입니다.
우리가 잘 아는 투자의 고수 워렌버핏이 모은 돈 중에서 99%는 60세 이후에 축적되었다고 합니다. 그만큼 ‘장기투자=시간의 힘’이 강력한거죠!
만약 이 세금을 안 떼이고 매년 S&P 500 평균 수익률(연 8%)로 다시 굴렸다면 10년 뒤에 어떻게 될까요? 아래 표를 보시면 깜짝 놀라실 거예요.
| 구분 | 1년 손실 | 5년 누적 손실 | 10년 누적 손실 (기회비용) |
|---|---|---|---|
| 단순 세금 합계 | 23.1만원 | 115.5만원 | 231만원 |
| 재투자 시 가치(연 8%) | 24.9만원 | 146만원 | 360만원 |
보이시나요? 단순히 일반계좌에서 투자했을 뿐인데 360만원이 사라졌어요. 금액도 중요하지만 이렇게 세금을 다 떼간다는 사실이 더더 중요한것 같아요. 노후 준비의 진짜 적은 하락장이 아니라, 소리 없이 복리 시스템을 갉아먹는 '세금!!!!!'이라는 점, 꼭 기억하셔야 해요. 💸
2. 배당금도 세금, 매도이익도 세금? 일반계좌의 치명적 진실
여기서 소름 돋는 사실 하나 더 알려드릴까요?
저도 처음엔 설마 했는데,
일반 주식 계좌에서 KODEX S&P500 같은 종목을 들고 있으면 세금을 무려 두 번이나 냅니다. 😭
* 첫 번째: 분기마다 받는 배당금에서 15.4% 슥-
* 두 번째: 주식 이득보고 팔때 매매차익에서 또!! 15.4% 슥-
미국 주식 직접 투자해서 팔 때는 '양도세'를 내서 연간 250만원까지는 세금이 없잖아요? 그런데 국내 상장 ETF는 일반 계좌에서 사면 단 1원만 벌어도 예외 없이 세금을 내야 해요.
편리해서 썼던 일반 계좌가 사실은 내 수익을 야금야금 내다 버리는 구멍이었던 셈이죠. 열심히 공부해서 종목 골랐는데, 세금으로 다 새나가면 너무 억울하지 않으신가요? 😢
"그럼 방법이 아예 없나요?"
아니요, 계좌만 바꾸면 됩니다! 똑같은 종목이라도 연금저축계좌 안에서 사면, 배당금은 물론 팔 때 생기는 이익에 대해서도 단 1원의 세금도 떼지 않고(과세이연) 그대로 재투자할 수 있어요.
결국 문제는 종목이 아니라, 그 종목을 담고 있는 우리들의 '계좌'였던 겁니다. 😢
3. 세금 0원, 노후 자산 2배 키우는 필살기
그럼 어떻게 해야 할까요? 20년 직장인 생활하며 제가 내린 결론은 '세금을 끝까지 미루고(=과세이연), 낼 세금도 없애는(=절세형 계좌)' 것입니다. 노후준비를 하고 계시다면 아래 순서대로 채워보시길 추천해요.
저는 실제로 증권사 어플에서 KODEX S&P500 등 국내상장 지수추종ETF를 3개 계좌에서 모두 운영 중 인데요, 시간이 쌓이니 수익률 40%씩 이상으로 꽤 짭짤합니다~
| 우선순위 | 계좌 종류 | 기대 효과 |
|---|---|---|
| 1순위 | 연금저축 | 배당금 100% 재투자 + 세액공제 |
| 2순위 | IRP | 추가 세액공제 (1순위와 연 합산 900만) |
| 3순위 | ISA (중개형) | 비과세 혜택 |
특히 연금저축계좌는 주식형 ETF를 꾸준히 모을 수 있어서 배당금 들어온것도 ‘보너스’처럼 다시 주식을 사 모아요. 게다가 배당금에서 세금 10원도 안 떼고 복리 마법을 부리게 해주니, 종목 하나 잘 고르는 것보다 훨씬 확실한 방법이죠.
직장인 이라면 1번+2번으로 13번째 월급인 연말정산 148만원!! 최대한 받는 방법도 놓치지 마세요~ ⬇️
4. 일반계좌에서 투자하면
'건보료 폭탄' 맞습니다
진짜 무서운 건 은퇴 후에 와요.
⚠️일반 계좌에서 배당금이 연 2,000만원 넘으면 종합소득세 대상이 되거든요.
더 치명적인 건 건강보험료예요. 소득이 많다고 지역가입자로 잡혀 매달 수십만 원 건보료 폭탄을 맞을 수 있거든요.
하지만 연금저축계좌와 IRP는 이런 걱정을 덜어주는 든든한 방패가 되어줍니다. 나중에 손해 안 보려면 지금 미리 계좌를 변경해 두셔야겠죠?
또한, 3순위 ISA계좌 만기시 (3년) 세금절약되는 또다른 혜택도 있으니 확인해보셔요
5. 오늘부터 시작하는 세금 0원,
은퇴 5년을 앞당깁니다.
서울에서 직장 생활 하며 저도 참 치열하게 살았습니다. 아침마다 지옥철에 몸을 싣고, 가족들 얼굴보다 모니터를 더 오래 보며 모은 소중한 원금들... 그렇게 아낀 내 피 같은 돈이 세금이라는 구멍으로 새어 나간걸 생각하면 정말 가슴 한구석이 아릿-해지곤 합니다.
우리가 지수추종 ETF를 모으는 건 단순히 '숫자'를 늘리기 위해서가 아니잖아요. 10년 뒤, 20년 뒤에 사랑하는 사람과 여유롭게 여행도 다니고, 돈 걱정 없이 웃으며 노후를 보내고 싶은 그 '소망' 때문이죠. 오늘 제가 말씀드린 계좌들은 그 소망을 현실로 바꾸는 가장 확실하고 빠른 지름길입니다.
지금까지 해오던 방식도 좋지만, 혹시 조금 더 효율적으로 내 자산을 지키고 싶으시다면 오늘 당장 연금저축계좌가 있는지부터 가볍게 확인해보시면 어떨까요?
저도 이 기회를 통해서 일반계좌 ETF를 다 팔고 연금저축계좌로 다 옮겼습니다 ㅠ ㅠ
🔍 1. 증권 앱을 열어 연금계좌 있는지 확인
🔍 2. 일반계좌 지수추종 ETF 있는지 확인
🔍 3. 연금저축, IRP, ISA 계좌로 옮길지 고민 및 실행
거창하게 마음먹지 않아도 괜찮아요. 증권 앱 열어서 연금저축 등 절세형 계좌가 있는지 보는 그 작은 관심이, 나중에 은퇴하는 날 기분 좋게 통장을 열어보게 만드는 시작이 될 테니까요. 우리 함께 똑똑하게 준비해서 든든한 미래를 만들어가시길 바랍니다. 😊
"그래서 연금저축계좌, 어떻게 만드냐구요?"
세금 0원의 출발점인 '연금저축계좌', 막상 만들려고 하니 증권사도 많고 절차도 복잡해 보이시죠?
단 5분 만에 스마트폰으로 개설하는 법을 화면으로 제공하여 쉽게 따라하실 수 있습니다.
지금 바로 확인하고 ‘세금 0원’ 만들어보세요!