“ETF 수익, 세금 안 내고 불릴 수 있다면?”
많은 투자자가 수익보다 세금 걱정을 많이 하시는데요, 특히 KODEX 미국S&P500 같은 ETF를 매매할 때, 계좌에 따라 세금이 완전히 달라집니다. 이 글에서는 일반계좌·ISA·연금저축·IRP를 비교해, 세금을 최소화하는 현실적인 방법을 알려드립니다.
1️⃣ ETF 세금의 기본 구조
ETF(상장지수펀드)는 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 국내 ETF – 삼성전자, KODEX200 등. 매매차익 비과세.
- 국내상장 해외ETF – KODEX 미국S&P500, TIGER 나스닥100 등. 배당소득세 15.4%.
즉, 같은 ETF라도 어떤 계좌에서 투자하느냐에 따라 세금이 완전히 달라집니다.
2️⃣ 계좌별 세금 비교표
아래는 실제 투자자들이 가장 궁금해하는 ‘계좌별 ETF 세금 차이’를 정리한 표입니다.
저는 매월 900만원까지는 연금저축과 IRP계좌로 ETF를 사고, 여유가 더 생길때마다 ISA계좌로 노후준비를 하고 있어요.
여러분들도 차곡차곡 ETF모아서 목돈 같이 만들어 보아요~| 구분 | 매매 시 과세 | 인출 시 과세 | 세율 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 일반증권계좌 | ✅ 과세 | ❌ 없음 | 15.4% 배당소득세 | 단기매매 중심, 세금 즉시 부과 |
| ISA (중개형) | ❌ 비과세 | ✅ 인출 시 과세 | 200~400만원 비과세, 초과분 9.9% | 3년 이상 유지 시 절세효과 극대화 |
| 연금저축 / IRP | ❌ 비과세 | ✅ 인출 시 과세 | 연금소득세 3.3~5.5% | 매매세금 無, 인출 시 저율과세 |
3️⃣ 절세 전략 실전 팁
- 단기 투자자 → ISA(중개형)을 활용하세요. 수익 200~400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 저율과세.
- 장기 투자자 → 연금저축·IRP 계좌가 압도적으로 유리합니다. 계좌 내 매매세금이 전혀 없고, 인출 시점에 3~5%의 저율만 과세.
- 일반계좌는 즉시 과세 구조이므로, 고배당 ETF나 단기매매에만 적합합니다.
※ 본 글은 2025년 기준 국세청·금융감독원·거래소 공시자료를 바탕으로 작성되었습니다.
개인 소득 및 투자기간에 따라 실제 절세 효과는 달라질 수 있습니다.
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